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「FIRE」を実現するのにお金はいくらあれば安心? ザックリ「目安」がわかる公式

1: 田杉山脈 ★ 2021/06/19(土) 14:23:27.84 ID:CAP_USER
  働くこと自体が好きではなく、かつミニマリストな方なら、このやり方も可能になるでしょう。
ただ、人生がやや窮屈になるかもしれません。一言でいえば、労働からの解放と引き換えに、ミニマリストな生活をすることになります。

この公式で必要な金額がわかる
ここで、アーリーリタイアで必要な金額を計算してみました。公式風に書いてみます。

年間支出 ≦ 元手×投資利回り(税引き後)+ 予備資金

投資利回りは、高配当(もしくは連続増配)の日本株と米国株を買うことによりもらえる配当金をアテにすることにします。この投資から想定できる税引き後の年間リターンは現状、3.6%程度が常識的な上限値と考えます。

配当金からは税金を徴収されるので、あくまで「税引き後」で考えることが重要です。

日本株の配当にかかる税金は所得税と、それに付加される復興特別所得税で15.315%、住民税が5%で合計20.315%です。約20%が税金で持っていかれてしまうため、税引き後で3.6%の配当を得るためには、税引き前の配当利回り4.5%前後を目標にすると安心です。

米国株の場合は、米国現地で10%源泉徴収されたうえに、日本国内でも20.315%課税されるので、ざっくり配当利回り5~6%の高配当株を保有すれば、手取りの配当で3.6%以上を確保できます。

時間をかけて着実に仕込もう
米国株で5~6%、日本株で4.5%という高利回りかつ株価も安定した銘柄を買うには、時間をかけて着実に仕込んでいかないと難しいです。

投資時はそれほど高利回りでなくとも、保有することで利回りが上がる増配株もいいでしょう。もちろん銘柄を選ぶ練習をしなくてはなりません。でも決して不可能なことではありません(詳細については『今日からFIRE! おけいどん式 40代でも遅くない退職準備&資産形成術』の5章にまとめております)。

配当金は確定申告で総合課税を選択した場合、所得1000万円以下なら「配当控除」を受けることができ、その結果、実質的な利回りが上がります。

米国株のように、米国と日本の2カ国で二重に課税されている場合、海外の課税分を取り戻す「外国税額控除制度」もありますが、ここでは無視して話を進めます。

では、3.6%の投資利回りで、月20万円、年240万円の生活を送るためには投資元本がいくら必要かというと、「240万円÷3.6%」で「約6667万円」になります。

この6667万円に、いざというときの生活防衛のために最低でも300万円を追加しておきます。結果、月20万円の支出でやりくりできる人に必要なアーリーリタイア資金は約7000万円ということになります。

あなたも毎月必要なお金をあてはめて計算してみてください。毎月30万円が必要な人なら「360万円÷3.6%」=1億円+万が一の300万円、月10万円で生活できるなら約3333万円+300万円です。
https://gendai.ismedia.jp/articles/-/84074?page=4

引用:【FIRE】「FIRE」を実現するのにお金はいくらあれば安心? ザックリ「目安」がわかる公式 [田杉山脈★]

2: 名刺は切らしておりまして 2021/06/19(土) 14:37:52.67 ID:lU6ElykI
  年収240万円じゃただ生きてるだけの生活。
ナマポと変わらない。
3: 名刺は切らしておりまして 2021/06/19(土) 14:40:11.10 ID:gPwx1nyj
  我天的
4: 名刺は切らしておりまして 2021/06/19(土) 14:43:41.67 ID:nlBPF2hX
  運用ってそんなに簡単じゃないしリタイア後の生活水準は人それぞれだからなぁ。
趣味次第でもある。
5: 名刺は切らしておりまして 2021/06/19(土) 14:45:28.62 ID:aD/SAPEc
  >>1
FIRE(クビ)になるならいつでもできるでそ
6: 名刺は切らしておりまして 2021/06/19(土) 14:46:16.37 ID:CYPd1lDd
  気がついたら暴落減配減配で尻がFIRE!

7: 名刺は切らしておりまして 2021/06/19(土) 14:48:43.89 ID:B57t+Wsw
  親から引き継ぐ家が有ったら
現実味出てくるな
田畑と山も在る
農業ごっこしながら、ゲームとネットの日々もええな
8: 名刺は切らしておりまして 2021/06/19(土) 14:49:16.03 ID:kHol1Ee7
  >>1
最初に4%でFIREとか言い出した連中のやり方と全然違うんだよなぁ
オリジナルの方はは配当じゃなくて、成長をアテにする運用だから、
高配当株は一時的な備え、短期的に頼るだけの存在
9: 名刺は切らしておりまして 2021/06/19(土) 14:53:41.79 ID:Cnji+aQ3
  >>7
それほぼオレ
10: 名刺は切らしておりまして 2021/06/19(土) 14:59:32.54 ID:bcXOM+5Y
  今電力株安くなってて、配当も結構いいからねらい目だぜ
11: 名刺は切らしておりまして 2021/06/19(土) 15:04:33.16 ID:CYPd1lDd
  >>9
幸せだな
12: 名刺は切らしておりまして 2021/06/19(土) 15:10:17.53 ID:sGB3Mc0X
  今やテーパリング騒動のせいで目先の投資資金すら怪しくなってきた
S&P500まで下値を大きく切り下げる展開になるとは思わんかったわ

日本株も当面は手控えるか電力などディフェンシブ銘柄に絞ろうかな
金融株とか怖すぎて手を出せない


13: 名刺は切らしておりまして 2021/06/19(土) 15:23:24.52 ID:Va8t2ubQ
  >>8
米インデックスでいい
配当だよりよりよほどいいいよ。税金もないに等しい
14: 名刺は切らしておりまして 2021/06/19(土) 15:24:09.72 ID:Va8t2ubQ
  >>12
切り下がるならおもっきり買い場だな
15: 名刺は切らしておりまして 2021/06/19(土) 15:25:46.86 ID:rjSVfWnj
  月額(可処分所得15万+住居コスト) x 70歳までの残り月数
が最低ラインだろ

賃貸住み月住居コストが10万の40歳が独身貫くなら
社会保険料を今後の政策を見込んで月5万円とすると
月30万円 x 360月 = 1.1億円
家族がいればもっとかかる

16: 名刺は切らしておりまして 2021/06/19(土) 15:27:59.63 ID:xzwguUOY
  貯金を0にしてナマポファイヤーすれば良いじゃん
17: 名刺は切らしておりまして 2021/06/19(土) 15:28:52.92 ID:YYvgdEtQ
  国民年金+厚生年金+企業or公務員年金で、それだけで20万/月はもらえるだろ
65歳からだけど
18: 名刺は切らしておりまして 2021/06/19(土) 15:29:18.04 ID:WhL5ler1
  テーハミングは既定路線。
俺は今年の頭から少しずつキャッシュを確保していた
ぬかりはねぇぜ

19: 名刺は切らしておりまして 2021/06/19(土) 15:29:42.60 ID:iMbSpVUO
  >>14
わかってはいるけれど、今は果つる底なしの状態
どこで落ち着くのか見定めたい
20: 名刺は切らしておりまして 2021/06/19(土) 15:52:50.58 ID:X5nkc8ui
  長生きしなけりゃいいだけだから、そんなにムキになって貯める必要はない。
あーもう、働けないなぁと思ったら、生きるのをやめればいい。
なんで、心も折れず、体も壊れず、資産もいっぱいって、そんな都合のよい人生が送れると思うかな。
21: 名刺は切らしておりまして 2021/06/19(土) 15:53:41.97 ID:LaTCC7KB
  最近不思議な値上がりしてたからこういう記事みるとそろそろ落とすタイミングなのかなあと思ってしまう
22: 名刺は切らしておりまして 2021/06/19(土) 15:57:13.71 ID:M3a8hwrt
  >>21
タイミングもなにも、一昨日のFOMCで今後の展開が予想できないなら投資などしない方がいい
23: 名刺は切らしておりまして 2021/06/19(土) 15:59:51.98 ID:pkWSEIKt
  今手出すと肝心の元手が負けるぞ
高値掴み怖いからな。落ちたら仕込むのがいいべ
24: 名刺は切らしておりまして 2021/06/19(土) 16:10:16.68 ID:v52dM1e7
  基本的に俺が買った直後に暴落ばかり。今月も15日に10万円投信買ってすぐ暴落。

そうこうして、含み益は1000万円になりました。


25: 名刺は切らしておりまして 2021/06/19(土) 16:11:49.72 ID:iMbSpVUO
  ボラの低いS&Pをちょこちょこと買ってみるかね
ダメなら早々にケツまくろう

週明けの東京市場も怖いけどな
年初以来の大幅下落だもの
赤になる銘柄が幾つか出てきそう

26: 名刺は切らしておりまして 2021/06/19(土) 16:28:43.38 ID:SRi96Fgw
  FIREとか考えがぬるいんだよなあ
投資なめすぎw
27: 名刺は切らしておりまして 2021/06/19(土) 16:30:09.07 ID:CYPd1lDd
  投資舐めてると尻がFIRE
28: 名刺は切らしておりまして 2021/06/19(土) 16:35:47.16 ID:FppNQe8l
  >>18
ショートすればいいじゃないw
29: 名刺は切らしておりまして 2021/06/19(土) 16:45:34.21 ID:x+uvIzRc
  経済成長による物価上昇分は?
30: 名刺は切らしておりまして 2021/06/19(土) 16:45:44.03 ID:iMbSpVUO
  間に合うならダブルベアを買って損失の穴埋めに使いたい
でも、もう間に合わないんだろうな
本当に悩ましい

>>23
高値掴みといえば商社や鉱山系の銘柄はどうなるんだろ?
このぶんでは資源価格も相当に落ち込むのでは?